Движение денежных средств

Ежегодно десятки тысяч малых предприятий начинают свою деятельность. И 80% из них закрываются в первый год своего существования. Основная причина, по которой они не выживают, - неумение управлять движением денежных средств. Прекрасный товар или необходимая всем услуга, ломящиеся в дверь покупатели и отличные перспективы не спасут ваш бизнес, если вы не сможете управлять денежными потоками. К счастью, в трейдинге это делать намного проще, чем в большинстве других видов деятельности - особенно тех, где есть внешнее финансирование, сложные зарплатные схемы и большое число дебиторов и кредиторов. Мы исходим из того, что у вас нет внешнего финансирования, в вашей зарплатной ведомости указаны только вы (в настоящее время) и, что особенно хорошо, вы зарабатываете и получаете деньги на счет в один и тот же день!

Посмотрите на отчет о движении денежных средств, приведенный в нашем бизнес-плане, - он на самом деле довольно прост. Он имеет дело только с поступлениями и расходами и не обременен налоговыми правилами, говорящими о том, какие статьи принимать в расчет, а какие нет. Теперь взгляните на отчет о доходах. Его итоговая строка отличается от сальдо отчета о движении денежных средств, поскольку отчет о доходах имеет дело с налоговым режимом вашего бизнеса. Эти два отчета различаются и довольно сильно. Отчет о движении денежных средств - это просто деньги, которые приходят и уходят. Отчет о доходах определяет налоговые последствия этих денежных потоков. Для хорошо продуманного бизнеса эти два отчета должны существенно различаться, отражая вашу способность использовать налоговые льготы и иные правила налогового кодекса для увеличения своего дохода! Поскольку мы довольно обстоятельно рассмотрели затратную сторону баланса в параграфе Бюджет», то прежде, чем двигаться дальше, давайте чуть более внимательно взглянем на доход трейдера.

Доход трейдера

Один из важнейших вопросов планирования вашего бизнеса - определить, сколько денег вы будете зарабатывать. Это не простой вопрос. Обычно начинающие трейдеры даже не задумываются над ним. Когда я спрашиваю будущих трейдеров, сколько они хотят зарабатывать, они отвечают бесцеремонно: Ну, я хочу делать $100 000 в год». Почему-то $100 000 представляются неким магическим числом. Практически все трейдеры, с которыми я когда-либо разговаривал, хотят зарабатывать $100 000 в год. Однако, стоит копнуть глубже, как становится ясно, что над этим вопросом трейдер не задумывался, да и само число взято с потолка.

Сколько вы собираетесь зарабатывать в час? Вы думали об этом? У вас есть план? Скажем, сейчас вы получаете $40 в час, т.е. $80 000 в год. Вы хотите поменять эту должность на полную ставку трейдера. Сколько вы действительно должны зарабатывать в день для того, чтобы иметь такой же доход с учетом всех дополнительных льгот (например, медицинской страховки), которые полагались вам как служащему компании? Важно, чтобы вы подумали об этом.

Размышляя о сопоставимости доходов индивидуального предпринимателя и служащего компании, вы можете заглянуть в табл. 3-3, где приведена сумма вашего дневного дохода и соответствующая ей часовая прибыль. Причем здесь предполагается, что вы заняты трейдерским бизнесом ровно 8 часов в день. Как это выглядит по сравнению с другими видами деятельности? Не забудьте, что по данным Бюро трудовой статистики средний заработок в час в США составляет сейчас примерно $15-20.

Хотя при смене профессии принимают во внимание и иные факторы (например, удовлетворенность, личная свобода и пр.), тем не менее представлять, сколько вы будете зарабатывать, необходимо.

Давайте проанализируем некоторые цифры потенциального дохода. Одно из преимуществ данной книги состоит в том, что мы разработали финансовую модель (см. табл. 3-6), которую можно использовать на практике. Основываясь на любом ожидании, она определяет, сколько сделок следует совершить, чтобы иметь определенный годовой доход. Эта информация бесценна. Но сейчас давайте просто посмотрим, какой могла бы быть ваша потенциальная прибыль.